Тимур Аитов
http://moneynews.ru/

Размышления ФИНИНСПЕКТОРА после семинара CNews

Фискализация всей страны

Как ФИНИНСПЕКТОР, часто хожу на мероприятия, посвященные развитию сферы микроплатежей. Недавно был на круглом столе, устроенным CNews. Подтолкнула интрига, заключенная в названии круглого стола -   свершится ли коллапс финансовой системы? И как его избежать и не пострадать - нам, рядовым гражданам. Коллапсов у нас разных периодически предсказывают много, но, вот, не всегда они свершаются – что неудивительно, захотелось быть в курсе дела, хотя бы в отношении этого, свежего.

Однако действительность приятно разочаровала - интрига оказалась только в названии, придуманном изобретательными журналистами из CNews. По единодушному мнению, а точнее, по единодушной интонации сообщений и докладов – никакой паники на рынке нет. Разговор плавно пошел вокруг проблем, интересующих профессионалов рынка. В очередной раз собравшиеся смогли убедиться, что рынок микроплатежей растет, а число терминалов уже в шесть или семь раз больше, если сравнивать его с 2005 годом.  Много это или мало? Не знаю, как в масштабах страны, но, глядя из окна моего дома (если еще точнее – высунув голову на улицу), я вижу, по крайней мере , 8 точек приема микроплатежей. Все терминалы - угловатые, с характерным антивандальным дизайном - явно от отечественного производителя.  

Немного насторожил обаятельный Борис Ким, который высказал опасение в том смысле, что грядущая фискализация терминалов (как и все подобные массовые мероприятия) отразится, в первую очередь, на нас, пользователях и стоимость новых фискальных устройств, как всегда, переложат на плечи рядовых граждан. Ему сразу почему-то поверилось. Однако, Ким, тут же и успокоил, сообщив, что поборы существенно не увеличатся, если фискализировать не каждый терминал, а весь процессинг. Киму снова все поверили, тем более, что желающих фискализировать процессинг в масштабах всей страны, безусловно, найдется много, что, в свою очередь, заставит хоть как-то снизить и цену этой новой услуги.

Совсем порадовал представитель МЭРТ Дмитрий Шаблинский, который вообще высказался против всякой фискализации – имея ввиду и кассовые машины, и терминалы. Ясно, что в целях наискорейшего развития бизнеса фискализация не нужна. Такая позиция МЭРТ была понятна – МЭРТ не отвечает за сбор налогов. За сбор налогов и выполнение плана по ним отвечает другое ведомство - ФНС. Думаю, что если бы Дмитрий, после грядущих пертурбаций в Правительстве, вдруг оказался бы на работе не в МЭРТ, а уже, скажем, в ФНС, текст его рекомендаций изменился бы на противоположный.

Про свежие разработки и новые сервисы в части приема микроплатежей на семинаре, увы, ничего не было.

Что-то новое я ожидал услышать от Николая Ионкина, сидевшего рядом со мной и который всегда раньше рассказывал про мобильные кошельки, но в этот раз (видимо, после перехода на работу в Рупей), вообще ни слова не сказал про мобильность. И в своей сравнительной табличке - о способах приема микроплатежей - которую он всем показал, про мобильные платежи даже не упомянул. Про мобильные платежи не было ничего – включая привычные premium-SMS, на которых "монетизируют" сегодня почти весь контент в Рунете.

К концу второго часа я стал отчетливо понимать, что заголовок Cnews как избежать коллапса, больше относится не к финансовой системе родной отчизны, а скорее к самим ЭПС – которые действительно свернутся, если не будут думать о мобильности. И это уже вполне возможно – на наш рынок микроплатежей идут западные партнеры с новыми технологиями и продуктами (в том числе, хорошо известные VISA и MasterCard), которые не только думают о мобильности, но и делают много, и развиваются в этом направлении гораздо более бурно, чем мы.

Вектор барселонского конгресса 
 
Получить полное представление, как модно сейчас говорить, "вектор развития в части мобильных сервисов" можно было на международном конгрессе Mobile World Congress в Барселоне, который прошел практически в одно и тоже время с конференцией CNews. Предложения новинок там просто поразили.

К примеру, голландская мобильная компания, работающая в сфере развлечений IceMobile.com выпустила новую технологию (и ее немедленно поддержали около 40 мобильных операторов по всему миру), которая простым нажатием кнопки превращает ваш обычный мобильник (ну, правда, третьего поколения) в передвижную телевизионную станцию - ПТС, вещающую прямо в Интернет. Никакой дополнительной инсталляции софта в телефон при этом делать не нужно. Только рассылай ссылки на сайт компании LiveCastr своим друзьям.

Или новая программа-приложение от компании Fring.com, позволяющая радикально сэкономить деньги на международные переговоры, установив что-то вроде Skype на свои мобильные устройства. Все голосовые звонки в ней передаются в режиме  voice-over-the-Internet, и компания утверждает, что 100 000 новых пользователей из 160 стран скачивают ее ПО ежемесячно.

Еще удобная примочка - от Zyb. Разработка компании позволяет синхронизовать адресную книгу на мобильном телефоне с профилями адресатов, размещенными на сайтах социальных сетей, типа LinkedIn, Facebook, etc. При желании контакт дополнительно синхронизируется с системой "верификации положения" и Google Maps  - поэтому можно следить и за местоположением, и за календарем событий друзей. Система отслеживает – на встрече друг или, к примеру, пиво пьет – и, стало быть, разговаривать вполне может (ну, если сильно не выпьет, конечно).

В Барселоне было много и других полезных новинок, я здесь хочу подробнее остановится на той, что ближе к теме нашего разговора о мобильности. Я имею ввиду новый чип французской компании-разработчика  Inside Contactless и ее продукт - MicroRead chip, способный служить и SIM-картой, и средством бесконтактного обмена информацией в режиме NFC (near field communications – "близкое взаимодействие на радиочастоте").

Легким движением руки

При наличии чипа от Inside Contactless и небольшой антенны, встроенной в мобильный аппарат, телефон сразу превращается в средство связи между электронными устройствами и удобное средство микроплатежей. Расплатиться становится возможным одним движением руки – просто пронося мобильник на расстоянии 5-10 см от приемника (считывателя). За свою разработку компания Inside Contactless получила специальную награду на Mobile World Congress – как за лучшую инновацию в части технологии оборудования. В настоящее время разработка Inside Contactless адаптируется и интегрируется в свои устройства крупнейшими производителями мобильных телефонов, она же стала ключевым компонентом новой инициативы Ассоциации GSM под названием Pay-Buy-Mobile, которая призвана стандартизировать бесконтактные платежи с использованием мобильных телефонов.

Замечу, что в отличие от простейших и недорогих радиочастотных меток RFID, используемых в логистике, системах контроля доступа персонала и даже в автомобильных ключах, нынешние RF-чипы гораздо более "интеллектуальные" - они позволяют гораздо надежнее шифровать данные и дополнительно проводить аутентификацию пользователя. Тем не менее, базовый принцип взаимодействия - посредством радиочастоты - остается прежним, как прежним, увы, остается и важный недостаток – неприятная возможность отслеживать и реагировать на перемещение хозяина чипа.

Трансформатор как основа микрочипа

Понять принцип взаимодействия NFC-пары карта-считыватель легко на примере обычного трансформатора без сердечника – устройства, которое применяется для преобразования токов и напряжений переменной частоты. Первичная обмотка трансформатора представляет собой считыватель (кард-ридер), а вторичная обмотка – это катушка, размещенная на карте по ее контуру. При приближении друг к другу между двумя катушками возникает индукционное взаимодействие и во вторичной обмотке наводится ток переменной частоты.

Если при этом еще модулировать несущую частоту тока в первичной обмотке током другой частоты, то при детектировании сигнала во вторичной цепи возникает форма огибающей - таким способом можно передавать информацию от одной катушки к другой. Чип смарт-карты детектирует сигнал и в результате этого получает не только информацию, но и электрическую мощность от первичной цепи. Отметим, что мобильные устройства с установленными чипами от Inside Contactless могут работать в ту и другую сторону - то есть быть как считыватeлями, так и передатчиками (tags).

Бесконтактные чипы работают на частоте 13, 56 Мгц и позволяют обмениваться информацией со скоростью 424 Кбит/сек. Само устройство конструктивно реализуется в виде чипа MicroRead, взаимодействующего с SIM-картой посредством Single Wire Protocol (SWP). В этой связке SIM-модуль обеспечивает защищенность транзакций и идентификацию, а чипсет выполняет все необходимые функции, связанные с радиочастотным информационным взаимодействием. Как отмечают сами разработчики, чип может вообще быть полностью совмещен с SIM-картой - и поэтому непосредственно использоваться в роли самой SIM-карты. Свою технологию Inside Contaсtless начала разрабатывать еще в 2000 году под наименованием R2R (reader-to-reader).

Новые возможности и новые желания GSMA
 
Возможности новой бесконтактной технологии воистину безграничны. К примеру, мобильный телефон с радиочастотным чипом позволит, находясь на незнакомой улице, быстро "считать" карту с рекламного щита, оборудованного метками-tags для этого взаимодействия, а в торговых центрах продавцы смогут разместить на рекламных щитах электронные купоны на свой товар, скачав которые покупатель (просто проходя мимо!) получит скидку уже в точке продажи (помните, как раньше писали от руки – сохраните купон и не выбрасывайте – получите 10% скидки). Ну, и сам телефон – он, конечно, может использоваться как полноценный электронный кошелек с контролем всех истраченных сумм на дисплее.

С помощью NFC-мобильника легко оплатить и другие продукты или услуги – получить электронный билет в театр, кино, оплатить парковку, проезд на транспорте. И к известным способам прохода в московское метро также добавится еще и новый - по мобильнику.
 

После инициативы GSMA газете Новые известия  придется дополнить свою копилку необычных способов прохода в метро. Фото: Анатолий Морковин

Acсоциация GSM запустила в прошлом году проект-инициативу под названием pay-buy-mobile, одобренную VISA и MasterCard и многочисленными мобильными операторами из Австралии, Франции, Ирландии, Кореи, Малайзии, Норвегии, Филиппин, Сингапура, Тайваня, Турции и США. Общее число участников инициативы составит 35 операторов, которые объединяют 1,3 миллиарда пользователей.

В качестве базы для первой фазы реализации инициативы была выбрана Южная Корея и крупный провайдер - компания KTF, и не случайно - в Корее на руках уже имеется около 12 миллионов трубок с радиочастотными чипами и около 80 000 терминалов в торговых точках, заправках, кафе и т.п. KTF, как запланировано, поделится результатами эксперимента 2007 года со всеми GSM-операторами, участвующими в проекте.

Нам останется только ждать результатов, и выразить надежду, что эта удобная технология придет и к нам - хотим мы этого или не хотим. И нам также остается надеяться что она, придя к нам, уже никого не застанет врасплох – ни законодателей, ни провайдеров ЭПС, ни сотовых операторов большой тройки.

И жить нам после этого станет лучше и проще, а платить – удобнее. И финансовые услуги станут еще доступнее – ну, это уже само собой разумеется.